《商业银行经营学（本科）》23年6月作业考核-00001
试卷总分:100 得分:100
一、单选题 (共 20 道试题,共 40 分)
1.下列结算工具中不可以背书转让的是
A.银行汇票
B.银行本票
C.转账支票
D.现金支票
2.郑女士购40万元的房,首付10万元,商业贷款30万元,期限20年,月利率0.5%,贷款当月开始还款。若她的贷款利息运用等额本金还款法计算,则她贷款最后月应还款()元
A.1356.25
B.1256.25
C.1155.25
D.1055.25
3.60年代初，美国花旗银行创立了一种新型存款形式是（ ）
A.货币市场定单
B.大额可转让定期存单
C.协定帐户
D.可转让支付命令帐户
4.在资产分配法中，（ ）大多用于第一准备资产和第二准备资产。
A.活期存款
B.定期存款
C.储蓄存款
D.资本金
5.在商业银行结算业务的主要结算工具中,( )的付款期限最长为6个月,并经持票人背书后可以转让。
A.银行汇票
B.商业汇票
C.银行本票
D.支票
6.以下哪种存款产品是基于定期存款的创新品种
A.CDs
B.NOW
C.ATS
D.MMDA
7.银行增发（ ），原有股东对银行经营的控制权会有所减弱。
A.优先股
B.资本期票
C.资本债券
D.普通股
8.按照贷款五级分类的方法，下列属于不良贷款的是( )。
A.逾期贷款
B.呆滞贷款
C.关注
D.次级
9.（ ）反映了银行资本的经营效率，即一定量资本可推动多少倍资产。
A.资本收益率
B.资产使用率
C.银行利润率
D.财务杠杆率
10.下列各项资产中,流动性最强的资产是
A.现金资产
B.贷款资产
C.证券资产
D.固定资产
11.以下表述不属于证券投资与银行贷款的区别
A.银行贷款一般不能流通转让，而银行购买的长期证券可在证券市场上自由转让和买卖
B.银行贷款是由借款人主动向银行提出申请，银行处于被动地位，而证券投资是银行的一种主动行为。
C.银行贷款往往要求借款人提供担保或抵押，而证券投资作为一种市场行为，不存在抵押或担保问题
D.银行贷款没有风险，而证券投资有风险
12.下列各项指标中，反映商业银行负结构的比例指标是( )。
A.资本充足率
B.存贷款比率
C.拆借资金率
D.各项贷款与总资产比率
13.商业银行设立分支机构时，按照规定拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的( )。
A.40％
B.50％
C.60％
D.70％
14.利率期权的买方预测未来利率发生怎样的变化时会买进看跌期权?
A.下降
B.上升
C.不变
D.视情况而定
15.商业银行的税后利润中扣除优先股股息、普通股股息之后的余额被称为:
A.留存盈余
B.资本盈余
C.资本准备金
D.损失准备金
16.商业银行信用创造的基础在于（ ）规模。
A.贷款
B.投资
C.原始存款
D.负债
17.政府对银行业的监管要以谨慎监管为原则,即著名的“CAMELS(原则)”,其中“A"是指什么?
A.资本
B.资产
C.管理
D.流动性
18.等额本息还款法是指
A.贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息
B.在贷款期限内逐年按同一比例递增贷款偿还额，且每年年内各月以相等的偿还额足额偿还贷款本金和利息
C.指在贷款期限内按月偿还贷款本金和利息，其中每月所还本金相同
D.指在贷款期限内按年约定还本比例，每月按月计算应还本金和利息，其中一年中每月还本额相等
19.以下不是商业银行流动性负债的是
A.流动负债
B.应付债券
C.其他长期负债
D.应付账款
20.银行重要的分销渠道是（ ）
A.分行
B.店内银行
C.电话银行
D.ATM
二、多选题 (共 10 道试题,共 20 分)
21.关于同业拆借说法正确的是( )。
A.为规避风险，同业拆借一般要求担保。
B.同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为。
C.同业拆借不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行筹资成本。
D.同业拆借资金只能作短期的用途。
22.信用卡持卡人必须具备的条件有（ ）。
A.信用观念好
B.文化层次高
C.收入高
D.社会地位高
E.积极的消费习惯
23.商业银行证券投资中的风险有（ ）。
A.信用风险
B.市场风险
C.利率风险
D.经营风险
E.通货膨胀风险
24.以下属于现金流量表中现金的是
A.现金
B.股份
C.三个月内到期的债券
D.活期存款
25.商业银行放款按贷款保障情况可分为（ ）。
A.信用贷款
B.不动产贷款
C.消费贷款
D.保证贷款
E.抵押贷款
26.商业银行经营管理的“三性”原则指（ ）
A.安全性
B.稳定性
C.竞争性
D.盈利性
E.流动性
27.在保证贷款的操作过程中,应重点把握的环节有
A.借款人找保
B.银行核保
C.银行审批
D.贷款的发放与收回
28.参加回购协议的资金需求方主要是（ ）
A.地方政府
B.大企业
C.商业银行
D.中央银行
E.证券经纪人
29.下列财产中,可以抵押的有
A.土地所有权
B.抵押人所有的房屋和其他地上定着物
C.耕地、宅基地、自留地、自留山
D.学校、幼儿园、医院的教育设施、医疗卫生设施
E.抵押人依法承包并经过发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒滩等荒地
30.商业银行的内部结构一般可分为（ ）。
A.执行机构
B.组织机构
C.监督机构
D.计划机构
E.决策机构
三、判断题 (共 10 道试题,共 20 分)
31.经纪人存款的特点是数额大,期限段,以收取高利息收入为目的,利率变化的敏感性很强
32.资本市场工具的风险性由低到高的排序为中长期国库券、市政债券、公司债券、股权证券
33.担保贷款由于有借款人或第三人的保证,财产抵押或质押作保障,贷款风险相对较小,但贷款手续较为复杂,且需要花费抵押物(质押物)的评估、保管以及核保等费用,贷款的成本也比较大。
34.贷款定价仅仅是一个确定贷款利率的过程。
35.借款人的还款能力出现了明显问题,依靠正常营业收入无法偿还贷款本息, 即使执行担保也可能造成一定损失,该贷款应分类为可疑类贷款
36.利润增长率和经济利润率都是反映商业银行资本增值和经营增长水平的指标。
37.银行汇票不能用于转账,但填明“现金”字样的银行汇票可以支取现金
38.商业银行与一般的工商企业没有不同
39.“共同保险”和“差别保险”的做法可以有效地避免存款保险制度存在的负效应,成为未来的发展方向。
40.短期投资对敏感性负债比率反映商业银行平衡货币市场资金头寸的能力
四、简答题 (共 2 道试题,共 20 分)
41.试述消费贷款的种类和特点
42.债券收益率曲线的类型都有哪些
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