《商业银行经营学（本科）》23年2月课程考核-00001

试卷总分:100  得分:100

一、单选题 (共 20 道试题,共 40 分)

1.在商业银行结算业务的主要结算工具中,( )的付款期限最长为6个月,并经持票人背书后可以转让。

A.银行汇票

B.商业汇票

C.银行本票

D.支票

2.等额本息还款法是指

A.贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息

B.在贷款期限内逐年按同一比例递增贷款偿还额，且每年年内各月以相等的偿还额足额偿还贷款本金和利息

C.指在贷款期限内按月偿还贷款本金和利息，其中每月所还本金相同

D.指在贷款期限内按年约定还本比例，每月按月计算应还本金和利息，其中一年中每月还本额相等

3.在利率互换交易中，交易双方在约定的一段时间内交换的是（ ）。

A.资产

B.本金

C.负债

D.利息

4.商业银行的税后利润中扣除优先股股息、普通股股息之后的余额被称为:

A.留存盈余

B.资本盈余

C.资本准备金

D.损失准备金

5.贷款五级分类中,已肯定要发生一定损失,但由于贷款人重组、兼并、合并、抵押物处理诉讼未决等待定因素,贷款损失数目还不能确定的一类贷款称为

A.关注贷款

B.可疑贷款

C.次级贷款

D.损失贷款

6.在商业银行实务中，若资产负债偿还期的对称系数为（ ），表明资产运用过度。

A.等于1

B.小于1

C.大于1

D.小于或等于1

7.银将资金投放在各种不同期限的证券上，且每种期限购买数量相同的投资方法为（ ）。

A.杠铃式投资法

B.趋势投资法

C.梯形投资法

D.有效证券组合投资法

8.以下哪种存款产品是基于定期存款的创新品种

A.CDs

B.NOW

C.ATS

D.MMDA

9.由出票银行签发的、由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据被称为( )。

A.银行汇票

B.商业汇票

C.银行本票

D.支票

10.资本性债券是介于银行存款和股票之间的负债，通常被称为银行的( )。

A.核心资本

B.附属资本

C.发行资本

D.实收资本

11.某商业银行共拥有存款1亿元,其中在中央银行的存款为1800万元。已知中央银行规定的法定存款准备金率为15%,该商业银行的超额存款准备金为多少?

A.200万

B.1500万

C.300万

D.270万

12.商业银行设立分支机构时，按照规定拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的( )。

A.40％

B.50％

C.60％

D.70％

13.下列结算工具中不可以背书转让的是

A.银行汇票

B.银行本票

C.转账支票

D.现金支票

14.下列各项指标中，反映商业银行负结构的比例指标是( )。

A.资本充足率

B.存贷款比率

C.拆借资金率

D.各项贷款与总资产比率

15.在资产分配法中，（ ）大多用于第一准备资产和第二准备资产。

A.活期存款

B.定期存款

C.储蓄存款

D.资本金

16.商业银行信用创造的基础在于（ ）规模。

A.贷款

B.投资

C.原始存款

D.负债

17.郑女士购40万元的房,首付10万元,商业贷款30万元,期限20年,月利率0.5%,贷款当月开始还款。若她的贷款利息运用等额本金还款法计算,则她贷款最后月应还款()元

A.1356.25

B.1256.25

C.1155.25

D.1055.25

18.利率期权的买方预测未来利率发生怎样的变化时会买进看跌期权?

A.下降

B.上升

C.不变

D.视情况而定

19.认为银行可将闲置资金投放于有转让条件的证券的资产负债管理理论是

A.资产转换理论

B.超货币供给理论

C.真实票据理论

D.预期收入理论

20.60年代初，美国花旗银行创立了一种新型存款形式是（ ）

A.货币市场定单

B.大额可转让定期存单

C.协定帐户

D.可转让支付命令帐户

二、多选题 (共 10 道试题,共 20 分)

21.以下属于现金流量表中现金的是

A.现金

B.股份

C.三个月内到期的债券

D.活期存款

22.在下列存款创新中,能开出支票或类似支票的工具向对方进行支付的是

A.大额可转让定期存款

B.可转让支付命令账户

C.超级可转让支付命令账户

D.协定账户

23.商业银行放款按贷款保障情况可分为（ ）。

A.信用贷款

B.不动产贷款

C.消费贷款

D.保证贷款

E.抵押贷款

24.商业银行经营管理的“三性”原则指（ ）

A.安全性

B.稳定性

C.竞争性

D.盈利性

E.流动性

25.参加回购协议的资金需求方主要是（ ）

A.地方政府

B.大企业

C.商业银行

D.中央银行

E.证券经纪人

26.反映和评价银行短期偿债能力的指标有（ ）。

A.资产负债率

B.流动比率

C.速动比率

D.资本风险比率

E.股权负债率

27.资产管理理论主要有（ ）。

A.购买理论

B.销售理论

C.转换理论

D.商业贷款理论

E.预期收益理论

28.商业银行的表外业务包括（ ）。

A.担保

B.投资

C.承诺

D.互换

E.期权

29.根据银行贷款过程的特点,通常可将贷款过程中的审贷工作划分为

A.贷款调查岗位

B.贷款审查岗位

C.贷款决策岗位

D.贷款检查岗位

E.贷款稽核监督岗位

30.以下那些属于不可以抵押的财产()。

A.土地所有权，包括国有土地所有权和集体土地所有权

B.耕地、宅基地、自留地、自留山等集体土地的使用权

C.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗设施和其他社会公益设施

D.所有权、使用权不明或有争议的财产

三、判断题 (共 10 道试题,共 20 分)

31.经纪人存款的特点是数额大,期限段,以收取高利息收入为目的,利率变化的敏感性很强

32.短期投资对敏感性负债比率反映商业银行平衡货币市场资金头寸的能力

33.商业银行与一般的工商企业没有不同

34.利润增长率和经济利润率都是反映商业银行资本增值和经营增长水平的指标。

35.贷款定价仅仅是一个确定贷款利率的过程。

36.“共同保险”和“差别保险”的做法可以有效地避免存款保险制度存在的负效应,成为未来的发展方向。

37.借款人的还款能力出现了明显问题,依靠正常营业收入无法偿还贷款本息, 即使执行担保也可能造成一定损失,该贷款应分类为可疑类贷款

38.担保贷款由于有借款人或第三人的保证,财产抵押或质押作保障,贷款风险相对较小,但贷款手续较为复杂,且需要花费抵押物(质押物)的评估、保管以及核保等费用,贷款的成本也比较大。

39.银行汇票不能用于转账,但填明“现金”字样的银行汇票可以支取现金

40.资本市场工具的风险性由低到高的排序为中长期国库券、市政债券、公司债券、股权证券

四、简答题 (共 2 道试题,共 20 分)

41.试述消费贷款的种类和特点

42.债券收益率曲线的类型都有哪些

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