22秋学期（高起本1709-1803、全层次1809-2103）《个人理财》在线作业
试卷总分:100 得分:72
一、单选题 (共 20 道试题,共 40 分)
1.有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是()
A.已实现资本利得是收入科目
B.财产险保费是负债科目
C.每月房贷缴款额，利息部分是支出科目
D.预收款是负债科目
2.在配置紧急预备金时，应至少安排出()个月的支出。
A.1
B.2
C.3
D.6
3.以下不属于家庭收入与支出项目的有()
A.贷款利息支出
B.房租收入
C.变现资产资本利得
D.预付款
4.抵利型房贷适合现金流量不稳定，但会()本利摊还额的客户。
A.小于
B.大于
C.等于
D.以上均不对
5.在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为()
A.正相关
B.负相关
6.某人在银行存款30万，年利率3%，大约()年后他可收回60万元本金
A.24
B.30
C.12
D.20
7.张先生在一年后准备进行国外旅游，届时将需要4万人民币，如果采取定存的方式投资，预期报酬率为4%,现在的应投资金额为()
A.37536
B.38462
C.40000
8.某人以8%的年回报率投资100万元，投资期为5年，按季度计息，则到期时投资价值为()万元
A.146.9
B.148.6
C.148.02
D.150
9.贷款额度与收入能力紧密相关，通常以收入()为合理的还款上限。
A.10%
B.20%
C.30%
D.40%
10.账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元， 9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。
A.16.35
B.17.35
C.18.35
D.19.35
11.某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为()万元
A.200
B.214.29
C.321.43
D.301.25
12.申请小额信贷须年满()岁。
A.16岁
B.18岁
C.20岁
D.无年龄限制
13.某人在银行存入10000元，年利率4%，半年计息。其有效年利率为()
A.8.16%
B.4.04%
C.4%
D.2%
14.某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元
A.96034
B.116034
C.136034
D.156034
15.出现套利机会时，应该卖出相对()的资产。
A.高估
B.低估
16.信用卡的有点不包括()
A.延迟付款节省利息
B.消费折扣
C.有偿保险
D.可临时应急
17.老张期初资产60万，其中25万投资资产，35万自用资产，若本期工作储蓄8万，投资报酬率10%。则老张的资产增长率为()
A.16.5%
B.17.5%
C.18.5%
D.19.5%
18.资产之间的相关系数越()，再平衡的效果就越明显。
A.小
B.大
19.月月存储法适合()
A.有资金需求但不确定使用时间的客户
B.工薪阶层
C.为子女积累教育基金
D.所有人
20.某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠()万元才能创建该爱心基金
A.333.33
B.350
C.33.33
D.9.71
二、多选题 (共 10 道试题,共 20 分)
21.针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()
A.利率相同时，投资期限越长，资金现值越大
B.利率相同时，投资期限越长，资金现值越小
C.投资期限相同时，利率越低，资金现值越大
D.投资期限相同时，利率越高，资金现值越大
22.保险的功能包括()
A.保障功能
B.投资功能
C.避税延税功能
D.避债功能
23.以下哪项属于我国养老收入来源()
A.国家社会养老保险计划
B.企业年金计划
C.商业寿险
D.个人养老储蓄
24.信用卡给银行带来的收入有()
A.年费收入
B.刷卡手续费
C.透支产生的利息和滞纳金
D.预借现金手续费
25.银行个人信贷产品包括()
A.个人住房贷款
B.个人投资贷款
C.个人消费贷款
D.个人医疗贷款
26.下列各项属于子女教育金特点的有()
A.没有时间弹性
B.没有费用弹性
C.投资很保守、极注重安全性
D.没有子女教育强制储蓄账户
27.下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()
A.包括分红险、万能险和投连险等品种
B.具有保障和投资双重功能
C.收益与风险并存
D.全部存在保底利率
28.多目标规划常用的方法包括()
A.目标基准点法
B.目标顺序法
C.目标并进法
D.目标现值法
29.以下说法正确的是()
A.安全边际率的意义在于衡量收入减少或者固定费用增加时有多大的缓冲空间。
B.当财务自由度=1时，意味着只靠理财收入就可维持基本生活。
C.每月净现金收入=当月税前收入-所得税扣缴额-三险一金费用扣缴额
D.若卡债最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生。
30.下列各项关于重大疾病保险说法错误的有()
A.保额不需过高，与疾病花费相适应即可
B.短期险比长期险好
C.趸缴比年缴好
D.一般对老年人拒保
三、判断题 (共 20 道试题,共 40 分)
31.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。
32.退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。
33.使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。
34.银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。
35.企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。
36.可用[(月收入×收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。
37.个人理财的目的是为了追求财富最大化。
38.货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。
39.最适合退休人员的投资目标是资产增值。
40.家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。
41.制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。
42.净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。
43.紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。
44.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。
45.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。
46.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。
47.在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。
48.日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。
49.一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。
50.资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。
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