形考作业1

试卷总分:100  得分:100

7.一般而言，整个家庭的收入在（ ）达到巅峰

A.家庭形成期

B.家庭成长期

C.家庭成熟期

D.家庭衰老期

2.浮动利率但收益封顶型的结构性存款，该存款的风险在于（ ）

A.如果5年内LIBOR利率上涨超过6.5%，存款者将损失超出部分的收益

B.如果3年内LIBOR利率上涨超过6.5%，存款者将损失超出部分的收益

C.如果5年内LIBOR利率上涨超过7%，存款者将损失超出部分的收益

D.如果3年内LIBOR利率上涨超过7%，存款者将损失超出部分的收益

3.下列各项中，属于个人资产负债表中流动资产的是（ ）

A.汽车

B.房地产

C.保险费

D.定期存款

4.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（ ）

A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者

B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产

C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女

D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生

4.储蓄计划的制定程序为：（ ）

A.确定储蓄额度——选择储蓄网点——选择储蓄理财方式——选择储蓄存期

B.确定储蓄额度——选择储蓄理财方式——选择储蓄存期——选择储蓄网点

C.选择储蓄网点——选择储蓄理财方式——确定储蓄额度——选择储蓄存期

D.选择储蓄理财方式——选择储蓄存期——确定储蓄额度——选择储蓄网点

6.信托的发源地是（ ）

A.英国

B.美国

C.中国

D.法国

10.对利率浮动型产品，以下说法错误的是：（ ）

A.利率浮动型产品只有利率落在利率区间时才能享受较高的收益

B.如果当日利率超过观察区间，银行当日按最低收益支付或不计收益

C.如果投资者购买期间内利率经常突破观察区间，将直接影响其收益

D.有狭窄的利率观察区间的理财产品对投资者有利

1.以下关于对与某一利率区间挂钩的结构性存款的叙述中，不正确的是：（ ）

A.存款期限灵活

B.收益率优于市场利率

C.本产品适用于预测未来利率走势较为稳定，即使利率上涨，其上涨速度也不会超过利率区间的情况

D.本产品拥有优于市场利率的收益机会

3.（ ）是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。

A.生命周期理论

B.资产组合理论

C.资本资产定价理论

D.期权定价理论

10.证券选择理论是由（ ）首先提出来的。

A.莫迪利亚尼

B.马科维茨

C.夏普

D.默顿

11.银行从业人员在进行理财顾问活动中，要了解客户的财务信息如投资偏好等。

12.某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种类储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。

13.储蓄和个人投资者的其他资产比较而言，不仅和其他资产一样具有获利性，而且变现性和安全性更为明显。

14.投资收益和投资风险呈负相关关系。

20.个人理财的核心是根据理财者的资产状况和风险偏好来实现需求与目标。

11.美国是个人信托业务最发达的国家。

19.所谓再投资风险，是指银行行使终止权以后，投资者将资金再投入其他投资方向上获得利润的不确定性，并且极有可能只获得比已终止产品低的收益，因为银行只有在市场融资成本降低时，才会行使终止权。

18.保险不包括由政府的社会保障部门所提供的社会保险。

19.个人理财就是投资。

16.投资的多样化只能消除系统风险，不能消除非系统风险，亦即投资于任何一种证券，都必须承担非系统风险。

24.以下关于境内外资银行的说法中正确的是：（ ）

A.境内外资银行集中有限的资源为高端客户服务

B.外资银行的理财产品种类不多，但设计较为合理

C.外资银行收费较高

D.外资银行收费较低廉

22.下列关于理财目标对应正确的有（ ）

A.子女教育储蓄——短期目标

B.休假——短期目标

C.退休——长期目标

D.按揭买房——中期目标

23.个人银行理财产品的特点是（ ）

A.收益高，流动性强

B.收益稳定，风险较小

C.同质性

D.综合性与多样性

24.个人银行理财产品面临的风险主要分为以下几类：（ ）

A.信用风险与汇率风险

B.违约风险与道德风险

C.通货膨胀风险与政策风险

D.收益风险与流动性风险

29.教育投资可以分为（ ）两类。

A.客户自身的教育投资

B.对子女的教育投资

C.基础教育投资

D.高等教育投资

21.证券投资依赖的投资工具根据期限长短、风险收益的特征与功能的不同可分为（ ）

A.货币市场工具

B.固定收益的资本市场工具

C.权益证券工具

D.衍生工具

27.个人银行理财产品的种类包括：（ ）

A.人民币理财产品

B.外汇理财产品

C.储蓄理财产品

D.卡类理财产品

23.以下关于国内银行结构性存款理财产品的叙述正确的是：（ ）

A.浮动利率但收益封顶型的结构性存款为100%保本型产品

B.与某一利率区间挂钩的结构性存款收益较为稳定

C.与某一利率指标（如LIBOR）挂钩型结构性存款拥有优于市场利率的收益机会

D.收益递增型结构性存款收益率高于市场利率

29.客户投资在各种资产类别之间的分配比例主要取决于以下因素（ ）

A.客户的风险偏好

B.客户的投资策略

C.经济前景

D.客户的财务状况

30.境内外资银行在中国的理财产品主要分为：（ ）

A.保本的市场挂钩产品

B.保本的双货币存款

C.不保本的市场挂钩产品

D.不保本的双货币存款

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