22春学期（高起本1709-1803、全层次1809-2103）《个人理财》在线作业-00003

试卷总分:100  得分:100

一、单选题 (共 20 道试题,共 40 分)

1.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元

A.322.31

B.214.87

C.107.44

D.221.32

2.某人贷款20万元，贷款期限为5年，贷款利率6%，采取本金平均摊还方法每月还款，则其第40期还款中利息为()

A.350

B.333.33

C.384.49

D.401.81

3.某人在银行存入10000元，年利率4%，半年计息。其有效年利率为()

A.8.16%

B.4.04%

C.4%

D.2%

4.A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元

A.66.2

B.62.6

C.266.2

D.26.62

5.以下不属于家庭收入与支出项目的有()

A.贷款利息支出

B.房租收入

C.变现资产资本利得

D.预付款

6.某人在银行存款30万，年利率3%，大约()年后他可收回60万元本金

A.24

B.30

C.12

D.20

7.信用卡的有点不包括()

A.延迟付款节省利息

B.消费折扣

C.有偿保险

D.可临时应急

8.某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元

A.96034

B.116034

C.136034

D.156034

9.抵利型房贷适合现金流量不稳定，但会()本利摊还额的客户。

A.小于

B.大于

C.等于

D.以上均不对

10.账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元， 9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。

A.16.35

B.17.35

C.18.35

D.19.35

11.月月存储法适合()

A.有资金需求但不确定使用时间的客户

B.工薪阶层

C.为子女积累教育基金

D.所有人

12.夫妻计划3年后购房，房价100万元。若其平均投资年回报率为10%，则其需在今天拿出()万元才可满足未来的购房需求

A.75.13

B.133.1

C.76.92

D.130

13.某人购买价值50万元的房屋，贷款七成，贷款利率为8%，存款利率为3%，房屋年税金为1万元，则其购房年成本为()万元

A.4.25

B.3.25

C.4

D.5

14.张先生在一年后准备进行国外旅游，届时将需要4万人民币，如果采取定存的方式投资，预期报酬率为4%,现在的应投资金额为()

A.37536

B.38462

C.40000

15.在配置紧急预备金时，应至少安排出()个月的支出。

A.1

B.2

C.3

D.6

16.小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？

A.财务负担率12%，自由储蓄率16%

B.财务负担率13%，自由储蓄率17%

C.财务负担率14%，自由储蓄率18%

D.财务负担率15%，自由储蓄率19%

17.消费性负债与流动资产之比被称为()

A.负债比率

B.融资比率

C.自用贷款比率

D.借贷流动率

18.资产之间的相关系数越()，再平衡的效果就越明显。

A.小

B.大

19.某家庭现有资产20万元，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值120万元的房产。为实现该目标，其投资收益率应达到()

A.6.4%

B.7.31%

C.8%

D.8.58%

20.一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为()

A.20%

B.30%

C.50%

D.70%

二、多选题 (共 10 道试题,共 20 分)

21.以下表达正确的是()

A.净值成就率=实际净值/应有净值

B.收支平衡点收入=固定支出负担/工作收入净结余比例

C.安全边际率=收入平衡点收入/当前收入

D.财务自由度=(当前净值*投资收益率)/当前的年支出

22.以下说法正确的是()

A.安全边际率的意义在于衡量收入减少或者固定费用增加时有多大的缓冲空间。

B.当财务自由度=1时，意味着只靠理财收入就可维持基本生活。

C.每月净现金收入=当月税前收入-所得税扣缴额-三险一金费用扣缴额

D.若卡债最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生。

23.缴存期间职工住房公积金的用途包括()

A.支付职工购买自住住房费用

B.支付职工个人为修缮自住住房发生的费用

C.支付职工因购买、建造、修缮自住住房所需的贷款本息等

D.支付房租超出家庭工资收入固定比例的部分

24.下列各项属于子女教育金特点的有()

A.没有时间弹性

B.没有费用弹性

C.投资很保守、极注重安全性

D.没有子女教育强制储蓄账户

25.以下属于家庭资产负债项目的有()

A.股票

B.应收款

C.私人借款

D.信用卡利息支付

26.基本养老金包括()

A.基础养老金

B.个人养老金

C.过渡性养老金

D.企业年金

27.保险的功能包括()

A.保障功能

B.投资功能

C.避税延税功能

D.避债功能

28.下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()

A.包括分红险、万能险和投连险等品种

B.具有保障和投资双重功能

C.收益与风险并存

D.全部存在保底利率

29.满足紧急性开支应该投资于()

A.国库券

B.人寿保单

C.活期储蓄

D.长期国债

30.信用卡给银行带来的收入有()

A.年费收入

B.刷卡手续费

C.透支产生的利息和滞纳金

D.预借现金手续费

三、判断题 (共 20 道试题,共 40 分)

31.个人理财业务，指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。

32.企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。

33.货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。

34.日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。

35.紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。

36.计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。

37.一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。

38.资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。

39.可用[(月收入×收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。

40.债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。

41.在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。

42.由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。

43.制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。

44.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。

45.退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。

46.投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。

47.附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。

48.由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。

49.最大信用额度=收入＋资产

50.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。

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