19秋学期（1709、1803、1809、1903、1909)《个人理财》在线作业-0003

试卷总分:100  得分:100

一、单选题 (共 20 道试题,共 40 分)

1.某家庭现有资产20万元，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值120万元的房产。为实现该目标，其投资收益率应达到()

A.8%

B.8.58%

C.6.4%

D.7.31%

2.信用卡的有点不包括()

A.消费折扣

B.有偿保险

C.延迟付款节省利息

D.可临时应急

3.张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。

A.21.486

B.16.351

C.19.297

D.18.14

4.小盘股和成长股的平均收益和波动率要()大盘股和价值股。

A.等于

B.小于

C.大于

5.有关家庭收支储蓄表的编制，以下说法错误的是()

A.未实现资本利得为期末资产与净值增加的调整项目，应当显示在收支储蓄表中

B.房贷本息摊还仅利息计支出，归还本金为负债减少

C.变现资产现金流入含有本金与资本利得

D.以现金基础为原则记账，信用卡在还款时才记支出

6.某人贷款20万元，贷款期限为5年，贷款利率6%，采取本金平均摊还方法每月还款，则其第40期还款中利息为()

A.401.81

B.384.49

C.350

D.333.33

7.抵利型房贷适合现金流量不稳定，但会()本利摊还额的客户。

A.等于

B.小于

C.大于

D.以上均不对

8.资产之间的相关系数越()，再平衡的效果就越明显。

A.小

B.大

9.在配置紧急预备金时，应至少安排出()个月的支出。

A.6

B.3

C.2

D.1

10.下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数()

A.PMT

B.NPER

C.ISPMT

D.IPMT

11.某企业现将1000元存入银行，年利率为10%，按复利计息。4年后企业可从银行取出的本利和为()

A.1464元

B.1350元

C.1300元

D.1200元

12.小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？

A.财务负担率15%，自由储蓄率19%

B.财务负担率14%，自由储蓄率18%

C.财务负担率13%，自由储蓄率17%

D.财务负担率12%，自由储蓄率16%

13.一位50岁的保守型投资者最可能的投资股票比例为()

A.70%

B.50%

C.30%

D.20%

14.假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元

A.214.87

B.107.44

C.221.32

D.322.31

15.小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为()

A.9万元

B.8万元

C.7万元

D.6万元

16.某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元

A.96034

B.156034

C.136034

D.116034

17.某人在银行存款30万，年利率3%，大约()年后他可收回60万元本金

A.30

B.24

C.20

D.12

18.某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为()万元

A.321.43

B.214.29

C.301.25

D.200

19.消费性负债与流动资产之比被称为()

A.负债比率

B.融资比率

C.自用贷款比率

D.借贷流动率

20.某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元

A.380

B.369

C.362

D.355

二、多选题 (共 10 道试题,共 20 分)

21.投资目标包括()

A.资产增值

B.资产保值

C.总收益

D.当前收入

22.保险的功能包括()

A.避税延税功能

B.避债功能

C.投资功能

D.保障功能

23.下列各项属于子女教育金特点的有()

A.没有费用弹性

B.没有时间弹性

C.没有子女教育强制储蓄账户

D.投资很保守、极注重安全性

24.缴存期间职工住房公积金的用途包括()

A.支付职工购买自住住房费用

B.支付职工因购买、建造、修缮自住住房所需的贷款本息等

C.支付职工个人为修缮自住住房发生的费用

D.支付房租超出家庭工资收入固定比例的部分

25.利益来源于长期利益的投资者类型为()

A.稳健型

B.积极型

C.冒险型

D.保守型

26.信用卡给银行带来的收入有()

A.预借现金手续费

B.透支产生的利息和滞纳金

C.年费收入

D.刷卡手续费

27.以下说法正确的是()

A.若卡债最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生。

B.每月净现金收入=当月税前收入-所得税扣缴额-三险一金费用扣缴额

C.当财务自由度=1时，意味着只靠理财收入就可维持基本生活。

D.安全边际率的意义在于衡量收入减少或者固定费用增加时有多大的缓冲空间。

28.黄金等贵金属的投资风险要大于股票，其与股票的相关程度()

A.负相关

B.正相关

C.很高

D.很低

29.以下属于家庭资产负债项目的有()

A.股票

B.私人借款

C.应收款

D.信用卡利息支付

30.紧急预备金的形式有()

A.长期定期存款

B.短期定期存款

C.活期存款

D.备用的贷款额度

三、判断题 (共 20 道试题,共 40 分)

31.投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。

32.寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则

33.计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。

34.投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。

35.货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。

36.可用[(月收入×收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。

37.在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。

38.个人理财的目的是为了追求财富最大化。

39.债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。

40.资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。

41.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。

42.由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。

43.企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。

44.银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。

45.紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。

46.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。

47.由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。

48.使用信用卡时，要充分运用最长宽限期，每次消费时选择离结账日最近的信用卡消费。

49.一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。

50.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。