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19秋学期（1509、1603、1609、1703)《个人理财》在线作业-0003
试卷总分:100 得分:100
一、单选题 (共 20 道试题,共 40 分)
1.在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为()
A.正相关
B.负相关
答案:B
2.消费性负债与流动资产之比被称为()
A.负债比率
B.融资比率
C.自用贷款比率
D.借贷流动率
答案:D
3.在配置紧急预备金时，应至少安排出()个月的支出。
A.1
B.2
C.3
D.6
答案:C
4.有关家庭财务报表的编制，下列叙述中错误的是()
A.已实现资本利得是收入科目
B.财产险保费是负债科目
C.每月房贷缴款额，利息部分是支出科目
D.预收款是负债科目
答案:B
5.某公司采用分期付款方式购入房产一套，每年年初付款20000元，分10年付清，银行利率为6%，则该项分期付款相当于企业现在一次性付款()元
A.96034
B.116034
C.136034
D.156034
答案:D
6.申请小额信贷须年满()岁。
A.16岁
B.18岁
C.20岁
D.无年龄限制
7.账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。8月30日消费金额为人民币1000元，8月31日记账；最低还款额为100元， 9月23日还100元，则10月5日对账单的循环利息为()元。
A.16.35
B.17.35
C.18.35
D.19.35
8.资产之间的相关系数越()，再平衡的效果就越明显。
A.小
B.大
9.小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为()
A.6万元
B.7万元
C.8万元
D.9万元
10.不考虑应有储蓄的收支平衡点只能实现()期的收支平衡，考虑应有储蓄的收支平衡点能实现()期的收支平衡。
A.短，短
B.短，长
C.长，短
D.长，长
11.出现套利机会时，应该卖出相对()的资产。
A.高估
B.低估
12.以下不属于保障型保费的是()
A.定期寿险
B.退休年金
C.医疗险
D.失能险
13.某人在银行存款30万，年利率3%，大约()年后他可收回60万元本金
A.24
B.30
C.12
D.20
14.信用卡的有点不包括()
A.延迟付款节省利息
B.消费折扣
C.有偿保险
D.可临时应急
15.夫妻计划3年后购房，房价100万元。若其平均投资年回报率为10%，则其需在今天拿出()万元才可满足未来的购房需求
A.75.13
B.133.1
C.76.92
D.130
16.阶梯存储法适合()
A.有资金需求但不确定使用时间的客户
B.工薪阶层
C.为子女积累教育基金
D.所有人
17.()的主要目的是利用市场机会获取超额收益。
A.战略性资产配置
B.战术性资产配置
18.小李去年的收入为100万元，生活支出40万元，利息支出5万，本金还款10万元，保障型保费支出8万元，储蓄型保费支出10万元，定期定额投资基金10万元。则去年小李的财务负担率与自由储蓄率各为多少？
A.财务负担率12%，自由储蓄率16%
B.财务负担率13%，自由储蓄率17%
C.财务负担率14%，自由储蓄率18%
D.财务负担率15%，自由储蓄率19%
19.有关家庭收支储蓄表的编制，以下说法错误的是()
A.以现金基础为原则记账，信用卡在还款时才记支出
B.变现资产现金流入含有本金与资本利得
C.未实现资本利得为期末资产与净值增加的调整项目，应当显示在收支储蓄表中
D.房贷本息摊还仅利息计支出，归还本金为负债减少
20.以下不需缴纳个人所得税的奖金类型是()
A.加班奖
B.考勤奖
C.先进奖
D.全年一次性奖金
二、多选题 (共 10 道试题,共 20 分)
21.针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()
A.利率相同时，投资期限越长，资金现值越大
B.利率相同时，投资期限越长，资金现值越小
C.投资期限相同时，利率越低，资金现值越大
D.投资期限相同时，利率越高，资金现值越大
22.下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()
A.包括分红险、万能险和投连险等品种
B.具有保障和投资双重功能
C.收益与风险并存
D.全部存在保底利率
23.下列属于个人理财常见经验法则的有()
A.KISS法则
B.房贷1/3收入法则
C.活期存款6个月生活费法则
D.保险10定律法则
24.黄金等贵金属的投资风险要大于股票，其与股票的相关程度()
A.很高
B.很低
C.正相关
D.负相关
25.以下说法正确的是()
A.安全边际率的意义在于衡量收入减少或者固定费用增加时有多大的缓冲空间。
B.当财务自由度=1时，意味着只靠理财收入就可维持基本生活。
C.每月净现金收入=当月税前收入-所得税扣缴额-三险一金费用扣缴额
D.若卡债最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生。
26.基本养老金包括()
A.基础养老金
B.个人养老金
C.过渡性养老金
D.企业年金
27.满足紧急性开支应该投资于()
A.国库券
B.人寿保单
C.活期储蓄
D.长期国债
28.紧急预备金的形式有()
A.活期存款
B.短期定期存款
C.长期定期存款
D.备用的贷款额度
29.以下说法不正确的是()
A.如果当月工资性收入>所得税起征额，则适用税率=应纳税所得额/12
B.如果当月工资性收入<所得税起征额，则适用税率=年终一次性奖金/12
C.如果当月工资性收入>所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金*适用税率-速算扣除数
D.如果当月工资性收入<所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=(年终奖金-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额)*适用税率-速算扣除数
30.以下表达正确的是()
A.净值成就率=实际净值/应有净值
B.收支平衡点收入=固定支出负担/工作收入净结余比例
C.安全边际率=收入平衡点收入/当前收入
D.财务自由度=(当前净值*投资收益率)/当前的年支出
三、判断题 (共 20 道试题,共 40 分)
31.在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。
32.可用[(月收入×收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。
33.最适合退休人员的投资目标是资产增值。
34.退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。
35.家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。
36.收支平衡点收入这一指标的意义在于以积极的方式，计算出要维持某一程度的现在及退休后生活水平需要多少收入，量出为入。
37.最大信用额度=收入＋资产
38.投资者的风险承受能力与投资者的年龄成反向关系。
39.资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。
40.由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。
41.财产保险允许超额投保和不足额投保的存在。
42.遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。
43.个人理财的目的是为了追求财富最大化。
44.净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。
45.银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。
46.投资目标不仅包括预期收益率，还应该包括风险。
47.紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。
48.货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。
49.制度“中人”是指在原制度下参加工作而将在新制度下退休的人群，其基本养老金的计发为：基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。
50.日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。
