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[南开大学（本部）]20秋学期（1609、1703）《个人理财》在线作业
试卷总分:100 得分:100
第1题,某人在银行存入10000元，年利率4%，半年计息。其有效年利率为()
A、8.16%
B、4.04%
C、4%
D、2%
正确答案:
第2题,以下不属于保障型保费的是()
A、定期寿险
B、退休年金
C、医疗险
D、失能险
正确答案:
第3题,某家庭现有资产20万元，每年末可新增投资5万元，10年后需购入一套价值120万元的房产。为实现该目标，其投资收益率应达到()
A、6.4%
B、7.31%
C、8%
D、8.58%
正确答案:
第4题,下列哪项为EXCEL中本金平均摊还利息函数()
A、PMT
B、NPER
C、IPMT
D、ISPMT
正确答案:
答案来源：（www.）,A方案在3年中每年年初付款200元，B方案在3年中每年年末付款200元，若利率为10%，则二者在第三年末时的终值相差()元
A、66.2
B、62.6
C、266.2
D、26.62
正确答案:
第6题,张先生在一年后准备进行国外旅游，届时将需要4万人民币，如果采取定存的方式投资，预期报酬率为4%,现在的应投资金额为()
A、37536
B、38462
C、40000
正确答案:
第7题,某人贷款20万元，贷款期限为5年，贷款利率6%，采取本金平均摊还方法每月还款，则其第40期还款中利息为()
A、350
B、333.33
C、384.49
D、401.81
正确答案:
第8题,某公司为学校创立了一个永久性爱心基金，每年从该基金中拿出10万元用于困难学生的资助。基金管理者计划将基金投资于国债，用其产生的利息收入作为学生的补助。假设一年期国债的平均利率为3%，那么该公司要向学校捐赠()万元才能创建该爱心基金
A、333.33
B、350
C、33.33
D、9.71
正确答案:
第9题,月月存储法适合()
A、有资金需求但不确定使用时间的客户
B、工薪阶层
C、为子女积累教育基金
D、所有人
正确答案:
答案来源：（www.）,某人在银行存款30万，年利率3%，大约()年后他可收回60万元本金
A、24
B、30
C、12
D、20
正确答案:
第11题,小姜年收入10万元，生活支出7万元，期初生息资产10万元，自用房屋20万元，房贷10万元，投资报酬率8%，房贷利息5%，只还利息，储蓄平均投入投资，则净值增长率为()
A、16.8%
B、17.1%
C、18.9%
D、19.5%
正确答案:
答案来源：（www.）,某人年收入30万元，其中40%可用于负担房贷。假设前几年只缴纳利息，首付款的机会成本也以房贷利率计算，房贷利率为8%，贷款成数为70%，则该人的可负担房价为()万元
A、200
B、214.29
C、321.43
D、301.25
正确答案:
第13题,信用卡的有点不包括()
A、延迟付款节省利息
B、消费折扣
C、有偿保险
D、可临时应急
正确答案:
第14题,某公司计划自筹资本于5年后新建一个基本生产车间，预计需要投资2000万元。若年利率为5%，在复利计息条件下，该公司从现在起需要每年年末等额存入银行()万元
A、362
B、355
C、380
D、369
正确答案:
答案来源：（www.）,假定收入成长率=支出成长率=储蓄利率。假设被保险人现年25岁，计划60岁退休，年收入为15万元，年支出为5万元，利率3%，则按照生命价值法计算的最高保额为()万元
A、322.31
B、214.87
C、107.44
D、221.32
正确答案:
第16题,小钟月薪10万，每月薪资所得扣缴1.3万元，劳健保费4千元，交通费及餐费8千元，固定生活费用4万元，房贷本息支出2万元，则小钟的收支平衡点之月收入为()
A、6万元
B、7万元
C、8万元
D、9万元
正确答案:
第17题,某人购买价值50万元的房屋，贷款七成，贷款利率为8%，存款利率为3%，房屋年税金为1万元，则其购房年成本为()万元
A、4.25
B、3.25
C、4
D、5
正确答案:
第18题,在股票市场大幅下滑期间，股票债券的相关系数为()
A、正相关
B、负相关
正确答案:
第19题,张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩()万元投资性资产以做退休基金。
A、16.351
B、18.14
C、19.297
D、21.486
正确答案:
答案来源：（www.）,小盘股和成长股的平均收益和波动率要()大盘股和价值股。
A、小于
B、等于
C、大于
正确答案:
第21题,基本养老金包括()
A、基础养老金
B、个人养老金
C、过渡性养老金
D、企业年金
正确答案:,B,C
第22题,下列各项关于重大疾病保险说法错误的有()
A、保额不需过高，与疾病花费相适应即可
B、短期险比长期险好
C、趸缴比年缴好
D、一般对老年人拒保
正确答案:,C
第23题,利益来源于长期利益的投资者类型为()
A、冒险型
B、积极型
C、稳健型
D、保守型
正确答案:,D
第24题,紧急预备金的形式有()
A、活期存款
B、短期定期存款
C、长期定期存款
D、备用的贷款额度
正确答案:,B,D
答案来源：（www.）,一般而言，在合理的利率成本下，信用额度主要取决于()
A、身体健康状况
B、收入能力
C、信用评级
D、抵押资产价值
正确答案:,D
第26题,以下哪项属于我国养老收入来源()
A、国家社会养老保险计划
B、企业年金计划
C、商业寿险
D、个人养老储蓄
正确答案:,B,C,D
第27题,多目标规划常用的方法包括()
A、目标基准点法
B、目标顺序法
C、目标并进法
D、目标现值法
正确答案:,B,C,D
第28题,下列关于非传统型寿险的特点，说法正确的有()
A、包括分红险、万能险和投连险等品种
B、具有保障和投资双重功能
C、收益与风险并存
D、全部存在保底利率
正确答案:,B,C
第29题,以下哪些属于被动投资策略()
A、买入持有策略
B、固定比例混合策略
C、再平衡策略
D、投资组合保险策略
正确答案:,B,C
答案来源：（www.）,针对未来到期的等额资金，下列说法正确的是()
A、利率相同时，投资期限越长，资金现值越大
B、利率相同时，投资期限越长，资金现值越小
C、投资期限相同时，利率越低，资金现值越大
D、投资期限相同时，利率越高，资金现值越大
正确答案:,C
第31题,日常生活中，人们应综合考虑当前与未来收入、开支以及工作时间、退休时间等，决定自己的消费和储蓄，达到财富的合理分配。
A、错误
B、正确
正确答案:
第32题,家庭资产负债表是一段时间的流量记录，家庭收支储蓄表是一个时点的存量记录。
A、错误
B、正确
正确答案:
第33题,计算购房成本时，不仅应考虑房屋本身成本，还应考虑购房后的出行成本。
A、错误
B、正确
正确答案:
第34题,一般以成本评估来反映家庭的真实财富变动，以市价评估来评价记账的正确性。
A、错误
B、正确
正确答案:
第35题,企业养老保险在缴纳企业所得税之后列支。
A、错误
B、正确
正确答案:
第36题,货币市场基金只有红利转投资一种分红方式。
A、错误
B、正确
正确答案:
第37题,遗属需求法更适合以自我为中心的客户，而生命价值法则更适合以家庭为中心的客户。
A、错误
B、正确
正确答案:
第38题,在家庭形成期，可以把核心资产的70%以上安排在股票中。
A、错误
B、正确
正确答案:
第39题,可用[(月收入×收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)]来计算出合理的信用额度是多少。
A、错误
B、正确
正确答案:
第40题,由于随着年龄的增加，未来收入的贴现值下降，因此所需寿险保额应逐渐降低。
A、错误
B、正确
正确答案:
第41题,货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。
A、错误
B、正确
正确答案:
第42题,附加险是指附加在主险合同下的附加合同，可以单独投保，保费较低。
A、错误
B、正确
正确答案:
第43题,退休后，投资应以高风险资产为主，以降低可能的通货膨胀风险。
A、错误
B、正确
正确答案:
第44题,由于子女教育金支付期与退休金准备期高度重叠，家庭应提早进行子女教育金规划。
A、错误
B、正确
正确答案:
第45题,债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。
A、错误
B、正确
正确答案:
第46题,净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。
A、错误
B、正确
正确答案:
第47题,紧急预备金可用于应付意外灾变所导致的超支费用。
A、错误
B、正确
正确答案:
第48题,资产配置即确定应选择的具体证券或其他投资工具。
A、错误
B、正确
正确答案:
第49题,寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则
A、错误
B、正确
正确答案:
答案来源：（www.）,最大信用额度=收入＋资产
A、错误
B、正确
正确答案:
